保險

認識保險

1.認識保險：我現在到底有哪些社會保險？[本篇繼續閱讀]

2. 看不懂保單上的專有名詞？解釋保單術語，讓你知道保單如何賠、賠多少

3. 我受傷/生病了，我有的保險可以怎麼幫我？

4. 我因工作受傷了，如何申請勞保的職災保險？

認識保險：我現在到底有哪些社會保險？

保險是一種風險管理，透過預先繳納保費，攤平未來可承受的風險。保險分為商業保險跟社會保險兩種。社會保險是爲了保障社會普遍存在之風險而所準備的，避免個人與家庭因爲老病死傷殘失業等困難而陷入危機。

一般人多會有的社會保險包括：

好像甚麼都沒保：國民年金＋健保
保在職業工會：勞工保險(普通事故保險+職業災害保險)＋健保
保在工作的地方：勞工保險(普通事故保險+職業災害保險)＋就業保險＋勞工退休金＋健保

由於就業保險的費用必須由雇主、勞工、政府三方分攤，而雇主有義務為員工提撥至少6%的勞工退休金，所以這兩種保險只有受僱的勞工受惠。像疫情的時候，很多人因為案子停下來而沒有收入時領的俗稱失業救濟金的「失業給付」，就是隸屬於就業保險基金中的其中一個給付項目，只有受僱的勞工有此保障，個人結案的都無法領到失業給付哦！由此可見，依法成立投保單位對於團隊工作的人很重要，大家如果要去新公司加保時，也務必留意及捍衛自己的權益。

而多作爲自由接案的藝文工作者，我們除了要面對沒有就業保險的問題外，也要管理普遍的風險，並要就着我們獨特的工作性質和形態，就着創作過程及拍攝現場所可能遇到的意外作風險管理。

以下我們來介紹一些跟工作相關的社會保險與商業保險。

健保

健保爲強制納保的社會保險，若工作期間超過三個月，每週工時超過12小時，僱主就要給勞工投保。如果你沒有僱主，爲自由業，那就可以來工會投保。想瞭解更多，可以看這篇大集合：

勞保

勞保是政府為了保障勞工生活所設立的綜合社會保險，一般生活會遇到的，譬如：受傷生病住院超過3天以上因此沒了收入、器官永久受傷失能，到生小孩、老年退休、過世的喪葬與遺屬撫卹，都是保險給付的範疇。如果你沒有投保，你的退休金會被影響，遇到職災都會缺乏保障。想理解這些生老病死相關的給付條件與金額，請參考台北市工商服務業職業工會的整理：https://www.service1788.org.tw/service.php?action=S1#middlearea

想瞭解更多，可以看這篇大集合：
  • 會員勞健保QA
其他常見問題：

團保

團保是「團體意外保險」，是一種商業保險。團保透過集體投保，讓大家可以用較優惠的保費，保障投保者意外體傷和身故時的醫療費用與撫卹金。由於理賠範圍不限於工作情況下，在平時與休閒時都可以多一份意外保障。

如果你是接案或創作為生，如果工作過程發生意外，但旅平險跟勞保同時漏接不給付時，團保可以是你最後的防護網。想瞭解工會的團保內容，可以看這篇大集合：

其他跟工作有關的商業保險

自己的意外，我們可以透過勞保以及加保工會的團保來一起分擔風險。然而，當工作現場發生意外，是受傷者的個人責任嗎？醫療費超過勞保的給付額度怎麼辦？
譬如：
在我們工作室的一場訪談拍攝，燈架倒下砸到受訪者，擊中頭部及後頸，傷到神經。
負責劇團的演出及過程的拍攝紀錄，結果布幕道具倒塌被砸傷。
跟著被攝者登山進入山林，合作的製片意外從山道滑落摔傷。
商業保險賠償之金額，是支持重大意外發生時，應對「社會保險給付不足」的部份，一起分攤醫療費與賠償責任。有設計小傷不賠的「傷害程度門檻」及部分需要自己負擔的「自負額」機制，因此不是所有傷都能跟保險請領。 以下爲一些常見商業保險。

雇主意外責任險

雇主意外責任保險保障對象為「雇主」，可轉嫁雇主面對受雇人因執行職務受到體傷時之責任。只負責超出勞保之外的賠償額度。

🔔有些創作團隊，會因為彼此的關係不是雇主勞工的關係，而選擇投保「旅遊平安險」，但事故發生後卻遭拒賠。這是因為如果工作者受傷時，明確是在「工作中」且屬於「高風險職種」（如搬運重物），保險公司會認定這屬於「職業傷害」或「職場意外」。因此，唯有有另外投保「雇主意外責任險」才可能啟動理賠機制，未保情況下將由雇主代為負責賠償其醫療、傷害或死亡補償金。

🔔如果你的工作室還沒有立案，一樣可以幫你找來工作的這些工作人員保雇主意外責任險。用個人的身分證就可以了。

旅遊平安險（旅平險）

主要設計用途：旅遊過程中的突發意外（如交通事故、跌倒、災害）、通勤／出差途中發生的非工作性事故。

🔔旅遊平安險只保障意外事故，並強調途中，對於特定事故不予承保。如果需要隨著被攝者前往山林或海裡，則會需要特定活動險的幫助。

🔔旅平險多數條款會明確排除「工作進行中發生的事故」或「特定高風險工作行為」的理賠資格，為如果工作者受傷時明確是在「工作中（如搬運攝影重物），保險公司會認定這屬於「職業傷害」或「職場意外」，因此不予賠付。

公共意外責任險

有分兩種：「營業處所型」跟「活動事件型」。差別主要在——你是長期固定在一個地方工作，還是臨時去某個地方拍攝。

特定活動險

主要設計用途：補充旅平險的不足，共分成一二類活動。

第一類：滑翔傘(翼)、飛行傘、拖曳傘、高空跳傘、攀岩/冰、馬術、武術比賽、潛水

第二類：從事露營、自行車、路跑、健行以及其他第一類以外之活動 



特別加保

你在找朋友合作工作時，可能會遇到一種狀況：他們沒有公司幫他加保，也因為省錢而沒有在工會加保，你也不知道他們有沒有商業保險（看起來就是沒有）。說服不了他去工會投保，但工作就是可能會遇到風險，怎麼辦？

我們建議面對這種狀況，在沒有各種保險時，都可以給他們做「特別加保」——一種依天數投保的職災保險，這是你和他可以擁有的最低度的保障。

如果你沒有公司，但是你找他來幫你一起工作，仍然可以幫他去7-11的IBON按【勞保局─特別加保申報專區】，依照工作天數去幫他加保職災保險。

如果你們之間是純合作，不是來幫你的，整個案子他也有參與籌劃，可以請他自己去7-11的IBON按【勞保局─特別加保申報專區】，依照工作天數去幫他自己加保職災保險。
  • 去到7-11後，職災保險的IBON怎麼按？[傳送門 ]
那麼他如果在工作裡遇到嚴重的事故，至少會職災保險的這張社會防護網，可以幫助他。

結語：影視業的風險辨識

近幾年影視業發生太多職災死亡的案例，大家正在推廣拍攝場景及工作場所的風險辨識，譬如行政院的〈影視業職業災害預防指引〉，以及電影戲劇業職業工會的〈影視業安全衛生工作守則〉。

台灣的紀錄片比較少會使用到像搖臂那樣的大型拍攝設備，也沒有飛車爆破場景。但我們的拍攝常也會隨著被攝者，進入各式各樣的場域，進到工地，進到舞台，進到山林，進到海裡，拍攝的場域有哪些風險，相關風險就會進入到我們的工作裡。紀錄片的工作團隊通常更小，不像劇情片可能有場景經裡，得靠我們自己提升安全意識，辨識可能風險，一起做相應的安全規劃，而不可控的風險透過找到適合的保險來分擔，來讓我們的工作更安全。